AML/KYC/KYB POLICY
1. Introduction / Introduction
FR:
Cette politique définit les mesures mises en place par MbiyoPay pour prévenir le blanchiment d’argent, le financement du terrorisme, la fraude et toute activité financière illicite, tout en respectant les obligations légales des réglementations nationales et internationales.
MbiyoPay n’est pas une banque ; les services financiers sont fournis via des banques partenaires et prestataires réglementés.
EN:
This policy defines the measures implemented by MbiyoPay to prevent money laundering, terrorist financing, fraud, and any illicit financial activity, while complying with national and international regulatory obligations.
MbiyoPay is not a bank; financial services are offered through regulated banking and PSP partners.
2. Cadre légal / Legal Framework
FR:
MbiyoPay applique :
Les lois AML locales et internationales
Les recommandations du GAFI
Les sanctions (OFAC, ONU, UE, HMT)
Les obligations des banques partenaires
EN:
MbiyoPay complies with:
Local and international AML laws
FATF recommendations
Sanctions regimes (OFAC, UN, EU, HMT)
Requirements imposed by partner banks and regulators
3. Portée / Scope
FR:
Cette politique s’applique à tous les clients B2C et B2B utilisant :
Comptes multidevises
Cartes virtuelles
POS et paiements en ligne
Transferts internationaux
Paiements en masse
API
Conversion crypto-fiat
Mobile money cross-border
EN:
This policy applies to all B2C and B2B clients using:
Multi-currency accounts
Virtual cards
POS and online payments
International transfers
Mass payouts
API integrations
Crypto-fiat conversion
Cross-border mobile money
4. Principes AML / AML Principles
FR:
MbiyoPay met en œuvre :
Identification complète du client
Vérification des documents et biométrie
Scoring de risque
Surveillance continue
Déclaration des activités suspectes
Zéro tolérance pour activités criminelles
EN:
MbiyoPay enforces:
Full customer identification
Document and biometric verification
Risk scoring
Continuous monitoring
Reporting of suspicious activities
Zero tolerance for criminal use
5. Clients interdits / Prohibited Clients
FR:
Refus immédiat pour :
Crime organisé
Financement du terrorisme
Trafic d’armes ou drogues
Cybercriminalité, phishing, hacking
Dark web
Mixeurs crypto non autorisés
Escroqueries, Ponzi, HYIP illégaux
EN:
MbiyoPay rejects clients involved in:
Organized crime
Terrorist financing
Arms or drug trafficking
Cybercrime (phishing, hacking, ransomware)
Dark web activities
Unauthorized crypto mixers
Fraud, Ponzi, illegal HYIPs
6. Classification du risque / Risk Classification
| Niveau / Level | FR | EN |
| Faible / Low | Salariés, entreprises locales | individuals with stable income, local companies |
| Moyen / Medium | Business international, crypto réglementés | International business, regulated crypto |
| Élevé / High | Forex, remittance, pays à risque GAFI | Forex, cross-border remittance, FATF high-risk jurisdictions |
7. KYC B2C
FR – Documents requis :
Pièce d’identité
Selfie/biométrie
Justificatif de domicile
Email & téléphone vérifiés
Justificatifs de revenus si nécessaire
EN – Required documents:
Government ID
Selfie/biometric capture
Proof of address
Verified email & phone
Proof of income if required
8. KYC B2B
FR – Documents obligatoires :
Certificat d’incorporation & statuts
RCCM / équivalent
Adresse du siège
Liste des UBO (identité, adresse, nationalité, email, % actions)
Documents supplémentaires : business plan, licence sectorielle
EN – Required documents:
Certificate of incorporation & statutes
Commercial registry
Registered business address
UBO list (ID, address, nationality, email, % ownership)
Additional documents: business plan, sector license
9. Screening & Vérifications
FR:
Vérification sanctions
PEP screening
Listes internationales
Anti-falsification documentaire
Scoring automatisé
EN:
Sanctions list checking
PEP screening
International watchlists
Anti-forgery verification
Automated risk scoring
10. Lutte contre le financement du terrorisme / Counter-Terrorist Financing
FR:
Contrôles OFAC, ONU, EU
Surveillance des transactions internationales
Interdiction de prévenir le client (tipping-off)
EN:
OFAC, UN, EU checks
International transaction monitoring
No client notification (anti–tipping off)
11. Surveillance continue / Ongoing Monitoring
FR:
Monitoring en temps réel
Détection comportementale
Limites automatiques
Alertes sur transactions anormales
EN:
Real-time transaction monitoring
Behavioral pattern detection
Automated limits
Alerts for unusual transactions
12. Justification des fonds / Source of Funds
FR:
MbiyoPay peut demander :
Relevés bancaires
Contrats
Factures
Suspendre les opérations jusqu’à justification.
EN:
MbiyoPay may request:
Bank statements
Contracts
Invoices
Suspend operations until justification is provided.
13. Crypto / Crypto Assets
FR:
Pas de mixeurs
Analyse blockchain
Traçabilité obligatoire
EN:
No crypto mixers
Blockchain analytics used
Full traceability required
14. Reporting des incidents / Reporting of Suspicious Activities
FR:
Système interne de reporting
Transmission aux autorités
Sans avertir le client
EN:
Internal reporting system
Reports escalate to authorities
No client warning permitted
15. Conservation des données / Data Retention
FR:
Données client conservées ≥ 5 ans
Journaux de transactions 5–10 ans
Stockage sécurisé et compatible RGPD
EN:
Customer data retained ≥ 5 years
Transaction logs retained 5–10 years
Secure storage, GDPR compliant
16. Formation / Training
FR:
MbiyoPay forme personnel et partenaires à :
AML
Détection fraude
Sanctions
EN:
MbiyoPay trains staff and partners in:
AML
Fraud detection
Sanctions compliance
17. Gouvernance / Governance
FR – CCO :
Supervise AML
Valide clients haut risque
Déclare aux autorités
EN – CCO:
Oversees AML program
Approves high-risk customers
Reports to authorities
FR – Board :
Valide budgets, procédures et mises à jour
EN – Board:
Approves budgets, procedures, regulatory updates
18. Audit
FR:
Audits internes et externes
Mise à jour annuelle ou si changement légal
EN:
Internal and external audits
Updated annually or when regulations change
19. Sanctions
FR:
En cas de violation :
Suspension du compte
Gel des fonds
Transmission aux autorités
Rupture de relation commerciale
EN:
In case of violation:
Account suspension
Funds freezing
Regulatory reporting
Commercial relationship termination
20. Conclusion
FR:
Tout client ou partenaire utilisant MbiyoPay accepte cette politique et son application stricte.
EN:
All clients and partners using MbiyoPay automatically accept this policy and its strict enforcement.